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行业坏账率是银行的8倍 P2P嫁接大数据风控

发布时间:2015-04-01

       来源:21世纪经济报道  作者:陈宝亮

       2014年被称为中国互联网金融的爆发年。当年,全国互联网金融(P2P)平台新增1200多家,总量达到1575家,全年累计成交额2528亿元,是2013年的2.39倍。


  但是,另一方面,2014年的问题平台亦高达275家,比2013年增长了260%,行业内“跑路”事件频现。由此,国内的互联网金融缺少严格、完善风控体系的短板暴露无遗。


  日前,国内P2P公司信通中国宣布与美国三大征信局之一的Exprian签署合作协议,旨在全面提升小额信贷风险管理体系。


  信通中国风控总监张征告诉记者:“P2P行业,比较公认的坏账率是8%,"跑路"现象也比较多。”而对比之下,大部分银行的坏账率只有1%左右。建立严格、完善的风控体系,形成贷前、贷中、贷后流程管理系统和决策引擎,已经成为网贷行业能否健康发展的关键因素。这样一来,一方面可以对用户进行风险评估和定价,另一方面可以作为长期稳定而且量化的手段。


  张征认为,目前国内的P2P还处于“农耕时代”,P2P贷款审批流程都是线下完成,“人工审批本身就存在一定风险”,尤其是,P2P行业的风控人员水平相对较低,“新葡萄京平台招聘的员工很难赶上银行体系的风控水平”。


  此外,张征表示,国内P2P能够收集到的征信数据时效性、对称性都比较差,“人行征信局的数据并不对新葡萄京平台开放,新葡萄京平台能使用的征信数据非常有限”。他认为,这给线下审批带来了较大的风险,也导致了审批效率非常低,每人一天只能审批5单左右,“精准数据并不对新葡萄京平台开放,新葡萄京平台希望可以通过互联网数据降低风险”。


  张征介绍,信通中国将与Exprian合作,借助后者的大数据分析能力,构建一套针对国内行业的信贷全生命周期管理系统,搭建全流程的小额信贷管理系统和自动化决策引擎,以便为客户进行精准分级,并更好、更快的通过评分模型为客户进行政策细分,为信通中国的大数据金融云平台体系提供系统支持。


  “从农耕时代进入自动化时代,充分利用互联网数据,可以最大限度降低风险。而且,员工每天审批量能提升到25单。”张征说。


  事实上,在信通中国与Exprian签约的当天,另一家P2P公司好贷网宣布与美国信用评分机构FICO合作建设大数据风控平台。这似乎表明,2015年,大数据有望驱动中国P2P行业迈入风控管理时代。

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